Rodzaje kredytów bankowych – który wybrać?

Nagły wydatek może spowodować, że będziesz potrzebować kredytu gotówkowego. Nie wiesz, na jaki się zdecydować? Z łatwością można się w tym wszystkim pogubić: na rynku dostępnych jest wiele ofert i rodzajów kredytów. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, jakie masz możliwości. Przeczytaj poniższy artykuł – jesteśmy pewni, że ułatwi Ci on podjęcie decyzji

Rodzaje kredytów bankowych – który wybrać?

2020-04-21

 

Kredyt bankowy – co to jest?


Z pewnością nie pierwszy raz spotykasz się z pojęciem kredytu bankowego. To nic innego, jak umowa pomiędzy kredytobiorcą (konsumentem), a kredytodawcą (bankiem). Na podstawie tej umowy bank zobowiązuje się udostępnić Ci określoną kwotę pieniędzy na określony w umowie czas. Ty, jako kredytobiorca, zobowiązujesz się z kolei do wykorzystania tych środków zgodnie z przeznaczeniem, jakie zadeklarowałeś i do regularnej spłaty tego zobowiązania wraz z prowizją i odsetkami określonymi w umowie.

 

Czym różni się kredyt bankowy od pożyczki?


Zastanawiasz się, jaka jest różnica pomiędzy kredytem a pożyczką? To bardzo proste – poniżej wskażemy Ci parę istotnych cech:

  • Kredyty są regulowane prawem bankowym, oznacza to, że mogą ich udzielać wyłącznie banki. Pożyczka z kolei może być udzielona przez każdy podmiot, posiadający wolne środki.

  • W pożyczkach gotówkowych nie ma obowiązku sporządzania umowy pisemnej, jeśli kwota jest mniejsza niż 500 zł. W produktach bankowych mamy zawsze do czynienia z umową kredytową. Dodatkowo banki mają obowiązek podać informacje dotyczące zwrotu środków, opłat związanych z udzieleniem kredytu, prowizji i odsetek.

  • Cel kredytu bankowego jest ściśle zawarty w umowie a środki muszą być wykorzystane zgodnie z nim. Przy pożyczce pozabankowej pożyczone środki możemy wykorzystać w dowolnym celu.

To najważniejsze różnice, które zachodzą pomiędzy kredytem bankowym i pożyczką. Przyjrzyjmy się teraz, jakie są rodzaje kredytów bankowych. 

 

Rodzaje kredytów bankowych – jaki wybrać?


Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów kredytów bankowych. W zależności od tego, jaką sumę chcesz pożyczyć oraz na jaki cel, będziesz mógł wybierać wśród następujących produktów.

 

Kredyt konsumencki:

  • udzielany jest na dowolne potrzeby,
  • bardzo elastyczny,
  • możesz wnioskować już od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy złotych,
  • okres spłaty może z kolei wynosić od kilku miesięcy do kilku lat,
  • brak odgórnie narzuconych zabezpieczeń,
  • uzyskanie kredytu nie jest czasochłonne.

 

Kredyt hipoteczny:

  • ściśle określony cel wzięcia kredytu: zakup nieruchomości: mieszkania lub domu,
  • możliwość wnioskowania od 250 tys. zł do kwot powyżej 1 mln zł,
  • bardzo długi okres kredytowania, nawet kilkadziesiąt lat,
  • konieczność spełnienia restrykcyjnych wymagań dotyczących zarobków i wkładu własnego,
  • wiele formalności, takich jak między innymi wycena nieruchomości czy wpis do księgi wieczystej,
  • dodatkowe zabezpieczenie kredytu często wymagane przez bank (np. wykup ubezpieczenia),
  • uzyskanie kredytu jest bardzo czasochłonne.

Kredyt samochodowy:

  • ściśle określony cel kredytu: zakup samochodu,
  • możliwość wnioskowania o kwoty w wysokości od 50 tys. zł w wzwyż,
  • okres kredytowania wynosi kilka lat, 
  • należy spełnić ściśle określone warunki, aby uzyskać kredyt: posiadać odpowiednie dochody, stabilne zatrudnienie, 
  • podobnie jak przy kredycie hipotecznym, konieczna będzie wycena – tutaj samochodu.

Kredyt konsolidacyjny:

  • ściśle określony cel kredytu: spłata podjętych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych,
  • zazwyczaj dłuższy okres kredytowania przy niższej racie – ułatwia to spłatę kolejnego zobowiązania.

Karta kredytowa:

  • specyficzny rodzaj kredytu: kredyt udzielony jest pod postacią limitu środków przekazanych na kartę kredytową,
  • płatności kartą kredytową wyglądają tak samo, jak zwykłą kartą płatniczą,
  • limit na karcie można ustalić przy konsultacji z bankiem,
  • wykorzystane środki z karty należy zwrócić w określonym czasie, w innym wypadku pojawi się zadłużenie.

To najpopularniejsze formy kredytów dostępnych na rynku. Pamiętaj, gdy wnioskujesz o kredyt ściśle okreś kwotę, jaką potrzebujesz, a także wysokość rat. Jasno sprecyzuj również cel kredytu – to pomoże Ci w zdecydowaniu się na najbardziej korzystny rodzaj zobowiązania.

Jak wnioskować o kredyt w banku?


Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy musisz wiedzieć parę rzeczy. Przede wszystkim dokładnie i skrupulatnie porówna
j oferty kredytów. W tym celu warto się zapoznać z rankingiem kredytów gotówkowych. Jeśli to dla Ciebie nowość i czujesz, że gubisz się w tych wszystkich zawiłościach, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba pomoże Ci w wyborze korzystnej oferty oraz wynegocjuje dla Ciebie z bankiem jak najlepsze warunki. 

Kiedy zdecydujesz się już na konkretną ofertę, zapoznaj się z tym, jakie dokumenty są wymagane. Pamiętaj, by dokładnie przeczytać warunki kredytu. Wniosek o kredyt możesz złożyć na 3 sposoby: online, w oddziale banku lub przy pomocy doradcy finansowego.

Powodzenia!

Powrót