Rodzaje kredytów bankowych – który wybrać?

Nagły wydatek może spowodować, że będziesz potrzebować kredytu gotówkowego. Nie wiesz, na jaki się zdecydować? Z łatwością można się w tym wszystkim pogubić: na rynku dostępnych jest wiele ofert i rodzajów kredytów. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, jakie masz możliwości. Przeczytaj poniższy artykuł – jesteśmy pewni, że ułatwi Ci on podjęcie decyzji

Kredyt bankowy – co to jest?

Z pewnością nie pierwszy raz spotykasz się z pojęciem kredytu bankowego. To nic innego, jak umowa pomiędzy kredytobiorcą (konsumentem), a kredytodawcą (bankiem). Na podstawie tej umowy bank zobowiązuje się udostępnić Ci określoną kwotę pieniędzy na określony w umowie czas. Ty, jako kredytobiorca, zobowiązujesz się z kolei do wykorzystania tych środków zgodnie z przeznaczeniem, jakie zadeklarowałeś i do regularnej spłaty tego zobowiązania wraz z prowizją i odsetkami określonymi w umowie.

Czym różni się kredyt bankowy od pożyczki?

Zastanawiasz się, jaka jest różnica pomiędzy kredytem a pożyczką? To bardzo proste – poniżej wskażemy Ci parę istotnych cech:

• Kredyty są regulowane prawem bankowym, oznacza to, że mogą ich udzielać wyłącznie banki. Pożyczka z kolei może być udzielona przez każdy podmiot, posiadający wolne środki.
  
  
• W pożyczkach gotówkowych nie ma obowiązku sporządzania umowy pisemnej, jeśli kwota jest mniejsza niż 500 zł. W produktach bankowych mamy zawsze do czynienia z umową kredytową. Dodatkowo banki mają obowiązek podać informacje dotyczące zwrotu środków, opłat związanych z udzieleniem kredytu, prowizji i odsetek.
  
  
• Cel kredytu bankowego jest ściśle zawarty w umowie a środki muszą być wykorzystane zgodnie z nim. Przy pożyczce pozabankowej pożyczone środki możemy wykorzystać w dowolnym celu.
  
  

To najważniejsze różnice, które zachodzą pomiędzy kredytem bankowym i pożyczką. Przyjrzyjmy się teraz, jakie są rodzaje kredytów bankowych. 

Rodzaje kredytów bankowych – jaki wybrać?

Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów kredytów bankowych. W zależności od tego, jaką sumę chcesz pożyczyć oraz na jaki cel, będziesz mógł wybierać wśród następujących produktów.

Kredyt konsumencki:

• udzielany jest na dowolne potrzeby,
• bardzo elastyczny,
• możesz wnioskować już od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy złotych,
• okres spłaty może z kolei wynosić od kilku miesięcy do kilku lat,
• brak odgórnie narzuconych zabezpieczeń,
• uzyskanie kredytu nie jest czasochłonne.
  

Kredyt hipoteczny:

• ściśle określony cel wzięcia kredytu: zakup nieruchomości: mieszkania lub domu,
• możliwość wnioskowania od 250 tys. zł do kwot powyżej 1 mln zł,
• bardzo długi okres kredytowania, nawet kilkadziesiąt lat,
• konieczność spełnienia restrykcyjnych wymagań dotyczących zarobków i wkładu własnego,
• wiele formalności, takich jak między innymi wycena nieruchomości czy wpis do księgi wieczystej,
• dodatkowe zabezpieczenie kredytu często wymagane przez bank (np. wykup ubezpieczenia),
• uzyskanie kredytu jest bardzo czasochłonne.
  
  

Kredyt samochodowy:

• ściśle określony cel kredytu: zakup samochodu,
• możliwość wnioskowania o kwoty w wysokości od 50 tys. zł w wzwyż,
• okres kredytowania wynosi kilka lat, 
• należy spełnić ściśle określone warunki, aby uzyskać kredyt: posiadać odpowiednie dochody, stabilne zatrudnienie, 
• podobnie jak przy kredycie hipotecznym, konieczna będzie wycena – tutaj samochodu.
  
  

Kredyt konsolidacyjny:

• ściśle określony cel kredytu: spłata podjętych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych,
• zazwyczaj dłuższy okres kredytowania przy niższej racie – ułatwia to spłatę kolejnego zobowiązania.
  
  

Karta kredytowa:

• specyficzny rodzaj kredytu: kredyt udzielony jest pod postacią limitu środków przekazanych na kartę kredytową,
• płatności kartą kredytową wyglądają tak samo, jak zwykłą kartą płatniczą,
• limit na karcie można ustalić przy konsultacji z bankiem,
• wykorzystane środki z karty należy zwrócić w określonym czasie, w innym wypadku pojawi się zadłużenie.

To najpopularniejsze formy kredytów dostępnych na rynku. Pamiętaj, gdy wnioskujesz o kredyt ściśle okreś kwotę, jaką potrzebujesz, a także wysokość rat. Jasno sprecyzuj również cel kredytu – to pomoże Ci w zdecydowaniu się na najbardziej korzystny rodzaj zobowiązania.

Jak wnioskować o kredyt w banku?

Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy musisz wiedzieć parę rzeczy. Przede wszystkim dokładnie i skrupulatnie porównaj oferty kredytów. W tym celu warto się zapoznać z rankingiem kredytów gotówkowych. Jeśli to dla Ciebie nowość i czujesz, że gubisz się w tych wszystkich zawiłościach, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba pomoże Ci w wyborze korzystnej oferty oraz wynegocjuje dla Ciebie z bankiem jak najlepsze warunki. 

Kiedy zdecydujesz się już na konkretną ofertę, zapoznaj się z tym, jakie dokumenty są wymagane. Pamiętaj, by dokładnie przeczytać warunki kredytu. Wniosek o kredyt możesz złożyć na 3 sposoby: online, w oddziale banku lub przy pomocy doradcy finansowego.

Powodzenia!